我国保险合同解除的要求及法律性质

 　　第一，解除必须具备解除条件。保险合同解除的条件可以由当事人约定，也可以由法律直接规定，前者称为约定解除，后者称为法定解除。

　　第二，解除的对象必须是有效成立的保险合同，对于欠缺有效要件的无效保险合同存在解除的问题，而须由仲裁机关或人民法院确认后，合同关系溯及既往地消灭。但“有效成立的保险合同”并非指保险责任已经开始的合同。换句话说，在保险合同生效之前，当事人亦可解除合同，在保险实践中，保险合同虽然已具备有效要件，但当事人往往约定在某一时间或给付保险费之后方能生效，在此期间内，保险人可解除合同。

　　第三，解除须有解除行为。保险合同的解除行为有两种，其一是合同双方当事人经协商达成协议;其二是享有解除权的一方当事人为解除的意思表示。第一种类型学者们称之为协议解除;第二种称为单方解除。在保险立法中规定的解除条件大多适用于单方解除。

　　第四，解除的效果是消灭合同关系。保险合同因解除而消灭有两种情况，一种是保险合同溯及既往地消灭;另一种是保险合同的消灭仅向将来发生。有的学者认为第一种情况为保险合同的解除，而第二种情况则为保险合同的终止。我国的《财产保险合同条例》亦有关于合同终止的规定。合同终止是大陆法系的概念，是指当事人一方行使终止权，使合同关系向将来消灭的行为，也是一种与合同解除并列的法律制度。而解除则仅以违约为产生原因，在效力上溯及合同成立之时。而在我国，从现行法律的规定上看，合同终止的含义并不一致，有时与合同消灭同义;有时则为解除的一种类型;有时又成为与合同解除并列的概念。鉴于这种混乱情况，有的学者认为，实践证明，把大陆法上的终止作为解除的一种类型，而直接称为解除，而不用终止的字样;而在合同消灭的意义上使用终止，与法人终止、委托终止等一致起来，效果更好。所以在立法上应把终止作为与合同消灭相同的概念使用，而把大陆法所称的终止直接叫作解除。