被保险人

 被保险人是指约定的保险事故可能在其财产或人身上发生的人。保险法第22条规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。无论财产保险合同，还是人身保险合同，投保人与被保险人既可为同一人，也可为不同的人，但前者只限于为自己的利益而订立的保险合同。在财产保险中，被保险人必须是保险标的的所有人或其他权利人，而人身保险则直接以被保险人的生命或身体作为保险标的，因此被保险人作为保险合同的关系人，也是事故损失的承受人。被保险人一般也是享有赔偿请求权的人，但在财产保险和人身保险中并不相同，财产保险中，由于只是财产上的毁损灭失，被保险人可自己行使赔偿请求权，但在人身保险尤其是人寿保险中的死亡保险中，一旦保险事故发生，被保险人无法行使赔偿请求权，故法律规定可由受益人享有赔偿请求权。我国保险法第55条规定：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是死亡保险金额总和不得超过金融监督管理部门规定的限额。

　　被保险人必须具备下列条件：

　　1、其财产或人身受保险合同保障

　　2、享有赔偿请求权

　　为保护被保险人的利益，《保险法》明确规定：

　　1、投保人不是被保险人时，投保人指定或变更受益人必须经过被保险人的同意。

　　2、以死亡为给付保险金条件的保险合同，投保人就保险险种和保险金额必须取得被保险人的同意，该保险合同转让和质押也必须经被保险人同意，否则保险合同无效，合同的转让和质押也无效，但父母为未成年子女投保的，不受此限。但是死亡给付保险金额总和不得超过金融监管部门规定的限额。

　　1、决定保险合同是否有效

　　在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同及其保险金额，在未经被保险人书面同意并认可的情况下，保险合同无效。

　　2、指定或变更受益人

　　在人身保险合同中，被保险人有权指定或变更受益人，而投保人指定或变更受益人，必须事先征得被保险人的同意。

　　3、在某些情况下

　　被保险人享有保险金受益权。如根据《保险法》规定，被保险人死亡，只要存在下列情形之一的，保险金即作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付义务：被保险人没有指定受益人;受益人先于被保险人死亡，并没有指定其他受益人;受益人依法丧失受益权或放弃受益权，并没有其他受益人。

　　被保险人也有危险增加通知义务、保险事故通知义务、防灾防损和施救义务、提供有关证明、单证和资料的义务等。

　　当保险人行使保险代位权的时候(即保险人代替被保险人向造成损害的第三人行事赔偿请求权的时候),被保险人有协助义务。

　　投保人与被保险人不是同一人的情况

　　(1)为他人利益保险的被保险人.如果投保人以他人的保险利益为保险标的,那么在合同无其他规定的情况下,合同上的保险赔偿请求权应归于此他人,此他人被称为被保险人.

　　(2)保险利益转移后,受让人及继承人可以是被保险人.

　　对于财产保险,我国《保险法》规定保险标的的转让应当通知保险人,经保险人同意继续承保,依法变更合同.但是这条规定的范围仅限于财产保险合同中保险标的转让的情形,范围过于狭窄.依保险利益为保险标的的理论来看,凡保险利益转移的情形,均可适用保险合同效力及于拥有保险利益的新主体的规则,也就是说,当特定保险利益的主体发生变化时,保险合同的效力仍然为了新的保险利益主体的利益而存在.当然,保险利益的转移毕竟是保险合同法当中的例外性规定,因此,只有在法定的情形下,保险合同效力才为新的保险利益主体的利益继续存在.

　　(3)责任保险合同的受害人.

　　责任保险是为了保护投保人自己的利益而创设的制度,因此最初受侵害的第三人对保险人并无直接请求给付保险赔偿的权利.但随着保险制度的沉井,责任保险同时逐渐具有社会利他思想的内涵.为了保护受侵害的第三人,多数外国立法例规定受侵害的第三人可以直接向保险人请求赔偿,无须投保人(被保险人)的通知.甚至规定,在强制责任保险中,保险人不可以其他对抗被保险人的事由对抗第三人,只有在赔偿第三人后,向被保险人行使追偿权.此种情形下,保险法虽仍承认投保人的被保险人地位,亦未明文改变受害人的法律地位,但此时受害人才是法律上受到保险保障,享有保险金请求权之人,应为实质上的被保险人.